SCHD와 SPYD, 10년 투자 시 자산 격차는 얼마나 날까?

 

배당 ETF 장기투자, SCHD와 SPYD의 실제 수익 격차 공개!

 

SCHD와 SPYD, 10년 투자 자산

 

두 ETF 모두 배당 성향이 강한 미국 대표 고배당 ETF입니다. 하지만 투자자 성향에 따라 선택이 갈리고, 특히 장기 투자 시 총 자산 차이는 예상보다 크게 벌어질 수 있습니다.

이번 글에서는 SCHD와 SPYD의 수익률, 배당금, 포트폴리오 구성, 실제 시뮬레이션까지 비교해보며, 어떤 ETF가 당신의 목적에 더 적합한지 함께 고민해보겠습니다.

 

📌 목차

1. SCHD와 SPYD는 어떤 ETF인가요?

2. 배당률과 수익률, 어떤 차이가 있나?

3. 실제 10년 투자 시 자산 시뮬레이션

4. 투자 전략별 추천: 누구에게 어떤 ETF가 유리한가?

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1. SCHD와 SPYD는 어떤 ETF인가요?

📌 SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)는 배당 성장주 위주로 구성된 ETF로, 안정성과 함께 지속적인 배당 성장을 추구합니다.

 

📌 SPYD (SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF)는 S&P500 중 고배당 상위 80종목을 동일 비중으로 편입하며, 높은 현재 배당 수익률이 특징입니다.

 

정보 박스: SCHD는 기업 건전성·지속성 중심, SPYD는 단기 고배당 중심으로 설계되어 있어 투자 성향에 따라 차별화됩니다.

 

2. 배당률과 수익률, 어떤 차이가 있나?

배당률만 보면 SPYD가 앞섭니다. 최근 기준 SPYD의 배당률은 4.5~5.5%, SCHD는 3.5~4.0% 수준입니다.
하지만 연간 총수익률(배당 + 주가 상승률)을 보면 이야기가 달라집니다.

 

 SCHD vs SPYD 핵심 비교 요약: 배당률·수익률 비교

ETF	최근 배당률	연평균 수익률 (10년)	특징
SCHD	약 3.7%	9.8% 내외	배당 성장 + 주가 상승 중심
SPYD	약 5.2%	6.7% 내외	고배당 중심, 변동성 큼

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 배당률별 예상 연간 배당 수익 비교 (월 50만 원 투자 기준)

ETF	배당률	연간 투자금	예상 연 배당수익
SPYD	4.5%	6,000,000 원	270,000 원
SPYD	5.5%	6,000,000 원	330,000 원
SCHD	3.5%	6,000,000 원	210,000 원
SCHD	4.0%	6,000,000 원	240,000 원

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3. 실제 10년 투자 시 자산 시뮬레이션

다음은 매달 50,60,70,80,90만 원씩 10년 동안 투자했을 경우, SCHD와 SPYD의 자산 격차를 시뮬레이션한 결과입니다. 연 수익률은 각각 9.8%, 6.7%를 기준으로 설정했습니다.

 

50만원 납입 시뮬레이션

ETF	월 납입금	연 수익률	10년 후 자산
SCHD	50만 원	9.8%	약 9,898만 원
SPYD	50만 원	6.7%	약 8,117만 원

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60만원 납입 시뮬레이션

ETF	월 납입금	연 수익률	10년 후 자산
SCHD	60만 원	9.8%	약 1억 2,151만 원
SPYD	60만 원	6.7%	약 1억 215만 원

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70만원 납입 시뮬레이션

ETF	월 납입금	연 수익률	10년 후 자산
SCHD	70만 원	9.8%	약 1억 4,176만 원
SPYD	70만 원	6.7%	약 1억 1,918만 원

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80만원 납입 시뮬레이션

ETF	월 납입금	연 수익률	10년 후 자산
SCHD	80만 원	9.8%	약 1억 6,201만 원
SPYD	80만 원	6.7%	약 1억 3,620만 원

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4. 투자 전략별 추천: 누구에게 어떤 ETF가 유리한가?

• 📌 안정적 자산 증가 + 배당 성장 → SCHD
• 📌 당장 배당 수익이 필요한 경우 → SPYD
• 📌 은퇴 준비용 자산 + 복리 구조 → SCHD가 장기적 이득
• 📌 고배당 + 저가 매수 기대 시기 → SPYD 선택 가능

 

장기적인 자산 증가와 배당 성장 측면에서는 SCHD가 더 유리합니다. 반면, 당장의 배당 수익이 필요하거나 저평가된 고배당 종목에 집중하고 싶다면 SPYD가 적합합니다. 특히 은퇴 준비나 복리 기반 자산 형성에는 SCHD, 단기 배당 수익 극대화에는 SPYD가 더 전략적일 수 있습니다

중간 정리: 단순 배당률만 볼 것이 아니라, 장기 수익률·변동성·포트폴리오 안정성을 함께 따져야 합니다.

 

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📌 지금부터라도 투자 루틴을 만든다면, 10년 뒤 자산 구조는 완전히 달라질 수 있습니다.